Moduły 1-4: Budowanie podstaw
Pierwszy blok programu koncentruje się na zrozumieniu Twojej aktualnej sytuacji finansowej i stworzeniu ram do skutecznego zarządzania pieniędzmi.
Audyt finansowy osobisty
Każda przemyślana strategia zaczyna się od dokładnego rozpoznania sytuacji wyjściowej. W pierwszym module przeprowadzamy uczestników przez proces kompleksowego audytu finansów osobistych. Zaczynamy od zebrania wszystkich źródeł dochodów, stałych zobowiązań i bieżących wydatków w jednym miejscu. Korzystamy z autorskiego arkusza audytowego, który pozwala zobaczyć pełny obraz finansowy gospodarstwa domowego. Uczestnicy uczą się rozróżniać wydatki stałe od zmiennych, identyfikować ukryte koszty codziennego życia oraz obliczać rzeczywistą kwotę, którą dysponują po pokryciu wszystkich zobowiązań. Moduł zawiera również ćwiczenie retrospektywne, w którym analizujemy wydatki z ostatnich trzech miesięcy na podstawie wyciągów bankowych.
Psychologia pieniędzy
Nasze relacje z pieniędzmi kształtują się od dzieciństwa i są silnie uwarunkowane środowiskiem, w którym dorastaliśmy. Drugi moduł eksploruje psychologiczne mechanizmy wpływające na codzienne decyzje finansowe. Omawiamy koncepcje z ekonomii behawioralnej, takie jak efekt zakotwiczenia, awersja do straty, heurystyka dostępności czy efekt posiadania. Uczestnicy wykonują test własnych przekonań finansowych i analizują, jak rodzinne wzorce dotyczące pieniędzy wpływają na ich obecne zachowania. Pracujemy z dziennikiem emocji zakupowych, który pozwala zidentyfikować sytuacje, w których wydajemy pieniądze pod wpływem emocji, a nie rzeczywistych potrzeb. Moduł pomaga zbudować świadomość własnych wzorców, co stanowi pierwszy krok do ich świadomej zmiany.
Tworzenie budżetu domowego
Na podstawie danych zebranych w module pierwszym i drugich uczestnicy przystępują do tworzenia pierwszego pełnego budżetu domowego. Omawiamy kilka popularnych metod budżetowania: zasadę 50/30/20 (potrzeby / zachcianki / oszczędności), system kopertowy w wersji cyfrowej, budżet zerowy oraz metodę odwróconego budżetowania. Każdy uczestnik wybiera metodę najlepiej dopasowaną do swojego stylu życia i tworzy budżet na nadchodzący miesiąc. Pracujemy na rzeczywistych danych finansowych uczestników, co sprawia, że efekty modułu są natychmiastowe i wymierne. Omawiamy również typowe błędy popełniane przy budżetowaniu, takie jak pomijanie wydatków nieregularnych, zbyt restrykcyjne limity czy brak kategorii na nieprzewidziane wydatki.
Wyznaczanie celów finansowych
Budżet bez celu jest jak mapa bez miejsca docelowego. Czwarty moduł uczy uczestników formułowania celów finansowych metodą SMART (Specyficzny, Mierzalny, Osiągalny, Realistyczny, Terminowy). Rozróżniamy cele krótkoterminowe (do 6 miesięcy), średnioterminowe (6 miesięcy do 3 lat) i długoterminowe (powyżej 3 lat). Każdy uczestnik tworzy osobistą mapę celów finansowych i opracowuje plan realizacji dla co najmniej trzech wybranych celów. Omawiamy również hierarchię potrzeb finansowych: od funduszu awaryjnego, przez spłatę zobowiązań, po oszczędzanie na wybrane cele. Moduł kończy się ćwiczeniem priorytetyzacji, które pomaga uporządkować cele w kolejności ich realizacji.
